Selic alta, onde investir? Qual o melhor investimento com a alta da Selic?

Selic alta – onde investir? Qual o melhor investimento com a alta da Selic? selic alta é bom para investir?

O Banco Central decidiu nesta quarta-feira (15) elevar a taxa básica de juros, a Selic, em 0,5 ponto percentual, de 12,75% para 13,25% ao ano, confirmando as expectativas do consenso de mercado. Onde investir?

Entre os investimentos que são mais favorecidos pelo aperto monetário estão as aplicações de renda fixa, que passam a oferecer aos investidores retornos próximos a 1% ao mês. Rendimentos como esse foram vistos pela última vez há mais de cinco anos, quando a taxa chegou a alcançar 14,25% ao ano.
Com isso os grandes investidores passam a colocar mais dinheiro em renda fixa para aproveitar esse momento de alta dos juros para ganhar mais dinheiro a curto prazo.
Dentro da renda fixa existe diferentes tipos de investimentos. Por exemplo tem os investimentos pré-fixado e os pós fixados.
Os pré-fixados são investimentos que você assim que investe seu dinheiro você tem uma previsão de quanto vai ser seu rendimento. Um investimento pré-fixado de 12% a.a, ele vai render exatamente esses 12% a.a se você mantiver seu dinheiro investido até o vencimento do investimento.
Já o pós fixado é um investimento que a rentabilidade vai estar atrelada a algum indicador que vai ter variação durante o período do investimento. Como a Selic, o IPCA entre outros indicadores. É chamado de pós fixado porque a rentabilidade desse investimento você só vai saber no vencimento do investimento ou quando você resgatar esse dinheiro. Aí vai se verificar quanto está o índice no momento da venda para calcular sua rentabilidade.
Um exemplo de investimento de renda fixa pós fixado é o Tesouro Selic, cujo rendimento é indexado à taxa básica de juros somada a um pequeno percentual adicional definido no momento do investimento. No dia 16/06/2022, a rentabilidade anual do Tesouro Selic com vencimento em 2025, por exemplo, é de 13,36% (Selic + 0,1127%), ou seja, R$ 100,00 durante um ano nesse investimento de renda fixa vai render R$ 13,36.
Vale notar que, em ciclos de alta de juros, é comum que os títulos prefixados sejam preteridos por não permitirem que os rendimentos acompanhem a evolução da taxa. Por exemplo, se uma pessoa investir R$ 1 mil em um título prefixado com rendimento de 12,75% ao ano e vencimento em 2029, ela necessariamente irá resgatar R$ 2.316,41 ao final do período.

Por exemplo, não adianta você vender ações agora para colocar em renda fixa porque a maioria das ações estão em baixa, você vai perder dinheiro. Outras pessoas ainda fazem o seguinte, colocando todo o seu dinheiro em título pré-fixado. Sem saber que a rentabilidade do pré-fixado só garantido se deixar o dinheiro até o vencimento. Se vender antes você vai vender a preço de mercado, que é o valor que o mercado vai querer pagar naquele momento e sempre é mais barato do que a rentabilidade do vencimento do investimento.
Então esse negócio de “ah juros altos vou pra renda fixa, juros baixos vou para renda variável” para investidores que estão começando ou tem ainda pouco dinheiro investido como eu é besteira. Isso só serve para que tem muito dinheiro que consegue lucrar milhões investindo hoje e retirando o dinheiro daqui um ou dois meses.
Para mim, o importante é estar posicionado com investimentos que vão possibilitar uma valorização no longo prazo, seja renda fixa ou variável. É óbvio, ter a carteira diversificada.
O mercado está falando agora de renda fixa, renda fixa, mas várias ações e fundos imobiliários estão baratos. E quando o mercado retomar o crescimento são esses investimentos que vão se valorizar muito.
Dessa forma, minha resposta para onde você deve investir é, invista diversificando um pouco em renda fixa e um pouco em renda varável. Renda fixa para garantir uma base sólida de segurança que permita você investir um pouco mais em renda variável, boas empresas pagadoras de dividendos e fundos imobiliários que pagam rendimentos mensais.
Se posicione em investimentos que vão se valorizar na retomada e colha os lucros daqui 2 ou 3 anos. É isso que eu vou fazer.
Agora quero saber sua opinião. Você está investindo mais em renda fixa ou renda variável?

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Um abraço e até o próximo vídeo.

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