@André Massaro - O Investidor Cético - MoneyPlay Podcast #03

Administrador de empresas com pós-graduação em Economia, André Massaro é professor de finanças na B3 Educação, autor de cinco livros sobre finanças e investimentos e um ex-trader que virou um educador financeiro. No YouTube, tem o canal O Investidor Cético

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00:00 ANDRÉ MASSARO (O Investidor Cético) - MoneyPlay Podcast #03
00:25 O que sou hoje é o resultado da minha dificuldade de fazer escolhas
02:52 A Administração é a escolha de quem não sabe o que quer, pois é a formação mais versátil
03:16 Eu tinha interesse no empreendedorismo, queria desenvolver uma coisa minha
05:00 Eu tive duas possibilidades de especialização – Marketing e Finanças – mas eu era burro demais para fazer o primeiro
06:00 Quando eu comecei com educação financeira, achei que ia ser um passeio, que seria fácil, mas vi que estava enganado
06:39 No mundo das finanças pessoais, o que menos tem é finanças: 99% dos problemas financeiros das pessoas não são financeiros
07:13 Problema financeiro se resolve com dinheiro. Se colocou dinheiro e o problema não sumiu, o dinheiro foi um analgésico: tirou a dor, mas o problema continuou
08:35 A quase totalidade dos problemas financeiros pode ser questões psicológicas, falhas lógicas de raciocínio, comportamento e até morais
10:29 A pessoa quer respostas rápidas, facilidade, moleza, dica – isso não é problema financeiro.
12:00 Tenho uma recomendação para as pessoas: não peça dicas. Quem dá dica, não sabe
12:35 Quer investir, estude, aprenda, saiba fazer suas próprias análises
14:05 Nas redes sociais, essa subcultura de finanças e investimento se tornou muito mais presente: gente perdendo a economia de uma vida inteira por causa de dicas de quem age como se a bolsa fosse um cassino
15:52 Dá para ganhar 10% ao mês? Às vezes dá, mas raramente alguém consegue fazer isso de forma consistente e com muito dinheiro
17:29 Tenho que admitir que sou o bem-nascido, mas preferiria ser melhor nascido ainda. E já sobre questionamentos ao longo da vida de educador por nunca ter devido dinheiro para alguém
22:40 Boa parte dos rolos financeiros das pessoas acontece por falta de ceticismo, tanto de quem gasta por conta, quanto do lado dos investimentos, gente que acredita coisas que leem em redes sociais
27:44 O que define riqueza? Dinheiro. Rico em saúde é saudável
28:36 A maioria das pessoas não associa riqueza com dinheiro, mas com estilo de vida
29:48 As pessoas atribuem ao dinheiro um poder que o dinheiro não tem. Ele é uma ferramenta
29:50 O dinheiro não transforma as pessoas, mas permite às pessoas serem o que elas são
33:12 A desigualdade gera muito ressentimento para com quem tem mais do que as outras. Isso se potencializou nos últimos tempos, especialmente na pandemia
33:55 Esse discurso hostil em relação ao dinheiro não vai diminuir, mas aumentar
36:15 Eu já cometi muitos erros, nenhum estrutural, talvez por pura sorte.
37:00 Virei trader e vivi disso por uns cinco, seis anos, antes de virar educador financeiro
37:37 Um evento muito marcante foi quando tive a minha primeira perda de cinco dígitos em 2006. Fiquei atordoado alguns dias
38:28 Eu era novo, estava começando, apesar de já ter muita experiência em finanças como profissional, mas é diferente quando é seu o dinheiro. Só percebi no fim do dia
39:29 Isso definiu muito do que fiz dali pra frente. Virei um sujeito obsessivo com gerenciamento de risco e explica por que virei o investidor cético
39:46 A gente não tem o controle sobre o que ganha, mas sim sobre o risco a que se expõe.
41:07 Muitos amigos quebraram e, se eu tivesse continuado como estava, ia quebrar também. Vi muitos corpos caídos pelo chão e continuo vendo
41:39 Diversificação é mais simples e efetiva ferramenta de gerenciamento de risco. A gente diversifica porque partimos do princípio que vamos errar e a diversificação limita o impacto de um erro, "espalhando" os investimentos de forma estratégica
45:18 Diversificação não é excesso de zelo, é o oposto de ingenuidade
48:37 No Brasil, uma carteira segura teria duas ações de empresas diferentes de 10 setores diferentes.
49:54 Quando você perde 50% para você recuperar, você precisa ter um ganho de 100%
50:42 Dói muito mais na gente perder R$ 1 mil do que ganhar R$ 1 mil
51:25 Nós não formos feitos para pensar no longo prazo. E não é só com dinheiro, mas com tudo
51:36 Por que que grande parte das coisas que as pessoas querem fazer dá errado? Porque temos objetivos conflitantes no curto e no longo prazo. O primeiro sempre perde pro segundo
54:23 "Do ponto de vista estritamente financeiro, a melhor coisa que pode acontecer é a gente morrer, porque elimina as incertezas e não tem mais problemas. Viver custa caro." - André Massaro

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